مخفف عبارت Financial Technology اصطلاح فینتک (FinTech) است. این اصطلاح به شرکتهایی که خدمات مالی خود را با فناوری مدرن بروز کردهاند، گفته میشود. فینتکها برای ارائه خدمات و محصولات خلاقانه شکل میگیرند. در این مقاله قصد داریم درباره نقش فینتک در اقتصاد مدرن این روزها در دنیا صحبت کنیم و پیشنهاد میدهیم تا انتهای این مقاله همراه ما باشید.
آشنایی با فینتک
پیشرفت در زمینه فناوریهای مالی باعث ابداع روشهای جدید در بانکداری میشود. اصطلاح فینتک برای شرح فناوریهای جدیدی که درباره خدمات مالی بهتر است به کار برده میشود. این مفهوم جدید نیست و فقط افراد کمی با آن آشنا هستند.
هر نوع فناوری که در مورد خدمات مالی باشد، میتواند فینتک تلقی شود. الگوریتمها و نرمافزارهای تخصصی که روی رایانهها و گوشیهای هوشمند نصب هستند و مباحث مربوط به مدیریت فرایندهای مالی و.. حوزههایی اند که فینتک روی آنها تمرکز دارد.
برای حذف سیستمهای مالی منسوخ شده ترکیبی از اینترنت اشیا و هوش مصنوعی با نام فینتک شکل گرفته است. سیستمهای سنتی با کمک فینتک مجبور شدند تا راهحلهای مبتکرانه و جدیدتری برای مشتریان و استارتآپهای خود پیدا کنند. این راهها کمک میکنند تا کار و تعامل میان افرادی که در حوزه خدمات مالی فعالیت دارند، راحتتر شود.
انواع فینتک
در بخشهایی مانند بانکداری باز، خردهفروشی، بیمه، بلاکچین و توسعه ارزهای دیجیتال، آموزش و... فینتک فعالیت دارد. در ادامه با نقش فینتک حوزههای مهم بیشتر آشنا میشوید.
وام و اعتبار
به طور مستقیم در شرکتهای کوچک فینتکی با استفاده از نوآوریها، دادههای فراوان و تجزیهوتحلیل وام تأمین میشود. این عوامل و البته با کمک دادههای معاملاتی منجر به دریافت وام در سریعترین زمان ممکن خواهد شد.
موبایل بانک
در مؤسسات مالی تقاضا برای دریافت خدمات بانکداری دیجیتال و بهتر شدن امکانات موبایل بانکها بیشتر شده است. به همین دلیل امروزه همه بانکها قابلیت موبایل بانک را به مشتریان خود ارائه میدهند.
ارز دیجیتال
اصلیترین کاربرد فینتک در حوزه رمزارز و بلاکچین است. برای اینکه بتوانند دادههای اصلی و اطلاعات را حفظ کنند و امکان تقلب و کلاهبرداری را کاهش دهند، صرافیهای رمزارز ایجاد شدهاند.
بیمه
فینتک کمک میکند تا با کمک فناوری میزان پسانداز و بهرهوری از آن به بالاترین حدنصاب خود برسد. برای خودسازی و پیشرفت شرکتهای بیمه سنتی، فینتک نقش بسزایی دارد.
سهام و سرمایهگذاری
شرکتهایی که کار آنها سرمایهگذاری و سهام است فینتک کمک میکند تا بتوانند با تکیه بر هوش مصنوعی و تحلیل داده بهترین پیشنهادها را به سرمایهگذاران بدهند. زمانی که در اپلیکیشنی به کاربر اجازه خرید سریع سهام و اوراق داده شود، محبوبترین اپلیکیشن این حوزه شناخته میشوند.
رگتک
فصل مشترک قوانین و حوزه مالی اینگونه شرکتها هستند. برای سرعت بخشیدن به قوانین و مقررات موجود متناسب با شرایط شرکتها و کمک به استارتاپهای فعال این زمینه، میتوان از فینتک استفاده کرد. در این شرایط بانک مرکزی نیز راحتتر میتواند روی فعالیت شرکتها نیز نظارت داشته باشد. به طور مثال انواع سامانههای اعتبارسنجی جزوه این دسته از شرکتهای فینتکی هستند.
رمیتنس
استارتاپهای فینتکی مانند رمیتنس در زمینه انتقال وجه بینالمللی به خصوص وقتی که افراد مهاجرت کردهاند و قصد انتقال داراییهای خود به خارج از کشور و یا بالعکس فعالیت میکنند.
دلایل اهمیت فینتک
با فراگیر و دسترسپذیرتر شدن فناوریها میتوانند روی رفتار کاربران تأثیر بگذارند. به طور مثال با آمدن گوشی همراه این وسیله جزو زندگی روزمره ما شده است و تقریباً همه ما نیازهایمان را با آن برطرف میکنیم.
با رشد و همهگیرشدن خدماتی که روی گوشیهای هوشمند است، تعداد علاقهمندان به استفاده از این وسیله افزایش پیدا میکند. مخاطب اصلی فینتک، کاربران هستند و کسبوکارهای کوچک نیز دوست دارند هزینههای خود را کم کرده و فرایندهای مالی خود را بیشتر و سریعتر کنند.
کار فینتک در خدمات مالی و بانکی
با استفاده از فناوریهای روز دنیا خدمات بانکی نیز با بهرهوری بیشتر و به سادگی ارائه میشود. خدمات فینتک بسیار فراتر از بانکداری الکترونیک است و پتانسیل بالایی دارد. فین تک با استفاده از این پتانسیلها اطلاعات و تحلیلهایی که به دست میآورد، موجب زیاد شدن بهرهوری خدمات مالی و بهتر شدن حس کاربران میشود.
مدیریت سرمایهگذاری مهمترین کار فینتک است. بر اساس دادههای موجود، الگوریتمهای تحلیلگر که در حوزههای سرمایهگذاری و بورس وجود دارد، فینتک بهترین پیشنهادات مالی را به آنها ارائه میدهد. استفاده از پیشنهادهایی که این نوع مشاوران ارائه میدهند به دلیل آنکه براساس تحلیلهای شبانهروزی و تجزیه و تحلیل است، باعث کم شدن میزان ریسک و افزایش بهرهروی کسبوکار خواهد شد.
تفاوت بانکداری و فینتک
کار بانکها دریافت سپرده و پرداخت وام و... است، در حالی که فینتک کاری جز ارائه فناوریهای نوین در خدمات مالی ندارد. ساختار این دو حوزه با یکدیگر متفاوت است و گاهی ساختار بانک مانع از نوآوری میشود.
فینتکها کارکنان را برای رسیدن به نوآوری تشویق میکنند و حد و مرز کمتری دارند. وابستگی بانکها به فناوری برعکس فین تکها کمتر است و در ارائه خدمات محدود هستند. طیف گستردهتری از مشتریان را فینتکها در برمیگیرند و این در حالی است که مخاطب بانکها، مشتریان با اعتبار بالا هستند.
و در پایان
در این مقاله درباره فینتک و انواع آن صحبت شد. یادآوری میکنیم که فینتک از طریق بهبود عملکرد، شخصیسازی و دسترسی آسان سعی بر ایجاد تجربه متفاوت برای مشتریان است. فینتک بر خلاف بانک افزایش روند پیشرفتهای فناوری و تنوع زمینههای فعالیت را دنبال میکند و به دنبال پیشرفت هر چه بیشتر است. این شرکتها نیز برای کسبوکارها و فروشگاههای اینترنتی، زیرساخت پرداخت اینترنتی فراهم میآورند.
از معروفترین این شرکتها در سطح جهان میتوان به شرکت پی پل (PayPal) اشاره کرد. در این میان نیز یکی از بهترین پرداختیارها شرکت سیزپی است. شرکت سیزپی نیز با ارائه درگاه پرداخت اینترنتی در کمترین زمان، این امکان را برای کسبوکارهای آنلاین و مشتریان آنها فراهم میآورد تا پرداخت آنلاین امن و سریعی داشته باشند. سیزپی با ارائه نمونه کد درگاه پرداخت، پلاگین درگاه پرداخت و افزونه درگاه پرداخت ایجاد درگاه پرداخت اینترنتی را برای برنامهنویسان سایتهای فروشگاهی آسان کرده است.
آموزش گامبهگام تشخیص هک درگاه پرداخت و جلوگیری از آن
چگونه امنیت درگاه پرداخت را بدون پیچیدگی تضمین کنیم؟
آموزش مدیریت تراکنش بازگشتی در درگاه پرداخت
مراحل و مزایای گرفتن درگاه پرداخت اختصاصی
اشتباهات رایج صاحبان کسبوکار کوچک
وضعیت امنیت اطلاعات بانکی در درگاههای پرداخت
آخرین فهرست کد خطاهای جامع شاپرک
انواع سامانه های تسویه و پرداخت
اجرای طرح بدون کاغذ در پیشگامان فناوری اطلاعات
شرکت پیشگامان فناوری اطلاعات کهکشان دانش بنیان شد
درگاه پرداخت اینترنتی شاپرک
درگاه پرداخت سیزپی چیست ؟
